Ter um bom cartão de crédito pode ser um desafio para quem está negativado, ou seja, com restrições no nome devido a dívidas não pagas. No entanto, com o aumento da demanda e a busca por inclusão financeira, muitas instituições estão oferecendo cartões de crédito voltados para quem está nessa situação, permitindo que essas pessoas tenham acesso ao crédito e, ao mesmo tempo, possam reconstruir seu histórico financeiro.
Neste artigo, vamos falar sobre as melhores opções de cartões de crédito para negativados em 2024, considerando fatores como facilidade de aprovação, benefícios, taxas e condições oferecidas.
10 Melhores cartões de crédito para negativados em 2024
1. Cartão BMG Card
O BMG Card é uma das melhores opções para negativados, especialmente para aposentados, pensionistas do INSS e servidores públicos. Ele é um cartão consignado, ou seja, as parcelas da fatura são descontadas diretamente do benefício ou salário, o que reduz o risco de inadimplência e facilita a aprovação.
Benefícios: Sem consulta ao SPC/Serasa, sem anuidade, taxas de juros mais baixas que os cartões convencionais.
Público-alvo: Aposentados, pensionistas do INSS, servidores públicos e militares.
Facilidade de Aprovação: Alta, devido ao modelo consignado.
2. Cartão Olé Consignado
O Olé Consignado é outra boa opção para quem está negativado, com foco em servidores públicos, aposentados e pensionistas do INSS. Assim como o BMG, ele oferece o modelo de consignação, garantindo o desconto direto na folha de pagamento.
Benefícios: Sem consulta ao SPC/Serasa, sem anuidade, taxas de juros reduzidas, possibilidade de saques em dinheiro.
Público-alvo: Aposentados, pensionistas e servidores públicos.
Facilidade de Aprovação: Alta, devido ao modelo consignado.
3. Cartão Caixa Simples
O Cartão Caixa Simples é uma opção de crédito consignado oferecido pela Caixa Econômica Federal. Esse cartão é ideal para aposentados e pensionistas do INSS, já que as faturas são descontadas diretamente do benefício.
Benefícios: Sem consulta ao SPC/Serasa, taxa de juros reduzida, sem anuidade, possibilidade de saques de até 95% do limite do cartão.
Público-alvo: Aposentados e pensionistas do INSS.
Facilidade de Aprovação: Alta, devido ao modelo consignado.
4. Cartão Banco PAN Consignado
O Banco PAN também oferece um cartão de crédito consignado, voltado para aposentados, pensionistas e servidores públicos. Esse cartão tem como vantagem a isenção de anuidade e a facilidade de aprovação.
Benefícios: Sem consulta ao SPC/Serasa, sem anuidade, taxas de juros mais baixas, programa de pontos PAN Mais.
Público-alvo: Aposentados, pensionistas e servidores públicos.
Facilidade de Aprovação: Alta, devido ao modelo consignado.
5. Cartão PagBank
O PagBank, do PagSeguro, é um cartão pré-pago que pode ser uma boa alternativa para negativados que não conseguem aprovação em cartões de crédito convencionais. Apesar de não oferecer crédito propriamente dito, ele permite que você utilize a função de débito em estabelecimentos e online, além de não exigir consulta ao SPC/Serasa.
Benefícios: Sem consulta ao SPC/Serasa, sem anuidade, controle total dos gastos via aplicativo.
Público-alvo: Negativados em geral.
Facilidade de Aprovação: Muito alta, já que é um cartão pré-pago.
6. Cartão Superdigital
O Superdigital é uma conta digital do Santander que oferece um cartão pré-pago. Assim como o PagBank, ele não realiza consulta ao SPC/Serasa e pode ser uma boa opção para quem está com o nome negativado, permitindo o controle dos gastos e uso em diversos estabelecimentos.
Benefícios: Sem consulta ao SPC/Serasa, possibilidade de gerar cartões virtuais para compras online, recarga via boleto.
Público-alvo: Negativados em geral.
Facilidade de Aprovação: Muito alta, já que é um cartão pré-pago.
7. Cartão Neon
O Neon é uma conta digital que oferece um cartão de crédito sem anuidade. Embora o processo de análise de crédito seja realizado, a fintech tem uma política de aprovação mais flexível. Para aqueles que não conseguem a aprovação do crédito, ainda é possível usar a função de débito.
Benefícios: Sem anuidade, programa Neon+, que oferece benefícios para quem usa a conta frequentemente.
Público-alvo: Negativados e pessoas com score baixo.
Facilidade de Aprovação: Moderada, depende da análise de crédito.
8. Cartão Trigg
O Trigg é um cartão de crédito digital que, apesar de realizar análise de crédito, é conhecido por ser mais acessível a pessoas com restrições no nome. Ele oferece cashback, o que o torna uma boa opção para quem quer economizar ao usar o crédito.
Benefícios: Cashback, cartão virtual, possibilidade de parcelamento da fatura.
Público-alvo: Negativados e pessoas com score baixo.
Facilidade de Aprovação: Moderada, depende da análise de crédito.
9. Cartão Ourocard Fácil (Banco do Brasil)
O Ourocard Fácil é uma opção sem anuidade oferecida pelo Banco do Brasil. Embora também faça análise de crédito, a instituição tem flexibilizado a concessão de crédito, o que torna esse cartão uma opção viável para negativados.
Benefícios: Sem anuidade para faturas acima de R$ 100, pagamento por aproximação, integração com aplicativos de pagamento.
Público-alvo: Negativados e pessoas com score baixo.
Facilidade de Aprovação: Moderada, depende da análise de crédito.
10. Cartão Next
O Next, banco digital do Bradesco, oferece um cartão sem anuidade e com uma política de aprovação relativamente flexível. Para aqueles que não conseguem a função crédito, o cartão de débito ainda permite uma boa experiência bancária digital.
Benefícios: Sem anuidade, programas de cashback e mimos.
Público-alvo: Negativados e pessoas com score baixo.
Facilidade de Aprovação: Moderada, depende da análise de crédito.
Conclusão
Encontrar um bom cartão de crédito quando se está negativado pode parecer difícil, mas existem opções no mercado que atendem a essa necessidade, especialmente os cartões consignados e pré-pagos. É importante avaliar as condições de cada um, como taxas de juros, anuidade e benefícios adicionais, antes de tomar uma decisão. Além disso, ao usar o cartão de crédito, é essencial manter o controle dos gastos para evitar novas dívidas e, assim, melhorar gradualmente o histórico de crédito.
Com essas opções, é possível encontrar o melhor cartão de crédito para negativados em 2024 e começar a reconstruir sua vida financeira de maneira saudável.
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