Ter uma pontuação de crédito baixa pode ser um desafio quando se trata de solicitar um cartão de crédito. No entanto, isso não significa que obter um cartão de crédito seja impossível. Existem opções disponíveis no mercado para quem tem dificuldades com o score, e é importante saber como escolher o cartão certo para suas necessidades financeiras.
A pontuação de crédito é uma pontuação que reflete o histórico de pagamento e a capacidade de um indivíduo em honrar compromissos financeiros. Uma pontuação baixa pode ser resultado de inadimplências passadas, falta de histórico de crédito ou, simplesmente, por nunca ter solicitado crédito antes. Independentemente do motivo, existem soluções que podem ajudar quem tem pontuação baixa para obter um cartão de crédito.
Dicas para Conseguir um Cartão de Crédito com Score Baixo
Antes de escolher um cartão de crédito, é importante seguir algumas dicas que podem aumentar suas chances de aprovação e garantir que você faça a escolha mais adequada para sua situação financeira:
Pesquisa opções específicas para score baixo : Alguns bancos e finanças oferecem cartões específicos para pessoas com classificação de crédito mais baixa. Esses cartões costumam ter critérios mais flexíveis.
Considere cartões pré-pagos ou garantidos : Os cartões pré-pagos, onde você deposita um valor que será utilizado como limite, e os cartões garantidos, que desbloqueiam um depósito com cautela, são bons para quem tem score baixo. Eles são simples de obter e podem ajudar a construir um histórico de crédito.
Use o cartão de forma responsável : Uma vez aprovado, use o cartão de crédito de forma responsável. Pagar faturas em dia e evitar o uso excessivo do limite pode ajudar a melhorar sua pontuação de crédito ao longo do tempo.
Evite solicitar muitos cartões ao mesmo tempo : Cada vez que você solicitar um cartão de crédito, o banco faz uma consulta ao seu histórico, o que pode afetar diversas proporções de sua pontuação. Portanto, escolha bem antes de fazer uma solicitação.
Comece com limites menores : Quando você tem uma pontuação de crédito baixa, é provável que os cartões oferecidos tenham limites menores. Aceite isso como uma oportunidade para reconstruir seu crédito, utilizando o cartão de forma responsável.
Os 8 Melhores cartões de crédito para score baixo
1. Cartão Neon
O cartão Neon é uma opção sem anuidade que pode ser solicitada por quem tem pontuação baixa. Ele é oferecido por uma fintech que tem como foco facilitar o acesso ao crédito, e uma das vantagens é que não há tarifas escondidas. O Neon oferece aprovação simplificada, e o controle é feito 100% via aplicativo.
Anuidade : Zero
Benefícios : Controle pelo aplicativo,
2. Cartão BMG
O BMG é uma boa escolha para quem tem pontuação baixa, especialmente pelo cartão BMG Consignado, que está disponível para aposentados, pensionistas e servidores públicos. Ele tem taxas de juros mais baixas e aprovadas com mais facilidade, pois os pagamentos são descontados diretamente da folha de pagamento.
Anuidade : Zero
Benefícios : Sem consulta ao SPC/Serasa, taxas de juros menores, ideal para quem tem vínculo com o INSS ou servidores públicos
3. Cartão PagBank
O PagBank é um banco digital que também oferece cartões de crédito sem anuidade. Para aqueles que têm uma pontuação mais baixa, pode ser uma boa opção, pois a análise de crédito é menos rigorosa do que as instituições financeiras tradicionais. O cartão também tem a vantagem de ser controlado via aplicativo.
Anuidade : Zero
Benefícios : Sem anuidade, fácil aprovação, controle completo pelo app
4. Cartão Banco Inter
O Banco Inter oferece cartões de crédito sem anuidade e com a vantagem de ser um banco digital, onde todo o processo é facilitado. Para quem tem pontuação baixa, a análise de crédito pode ser um pouco mais flexível em comparação aos bancos tradicionais.
Anuidade : Zero
Benefícios : Controle pelo app, sem taxas escondidas, cashback em compras
5. Cartão Nubank
O cartão de crédito Nubank é uma das opções mais populares no mercado brasileiro. Embora não seja garantido que pessoas com pontuação baixa sejam aprovadas, a fintech é conhecida por aprovar mesmo quem tem histórico de crédito limitado. Além disso, o Nubank oferece um cartão virtual, que pode ser útil para quem faz compras online.
Anuidade : Zero
Benefícios : Programa de pontos Nubank Rewards (opcional), controle total pelo app, facilidade de uso
6. Cartão Digio
O Digio é outro cartão sem anuidade que pode ser uma boa opção para quem tem pontuação baixa. Além de não cobrar anuidade, o cartão oferece taxas de juros competitivas e um aplicativo que facilita o controle dos gastos.
Anuidade : Zero
Benefícios : Programa de pontos Digio Store, taxas de juros mais baixas que a média do mercado
7. Cartão Santander Grátis
Embora seja necessário um score mínimo para a aprovação, o Santander Free é uma das opções mais acessíveis em bancos tradicionais para quem tem score baixo. Ele oferece anuidade gratuita ao acumular R$ 100 em compras por mês.
Anuidade : Grátis ao gastar R$100 mensais
Benefícios : Benefícios do Mastercard Gold, controle via app Way
8. Cartão Superdigital
Voltado para quem quer uma conta digital, o cartão Superdigital oferece facilidade na aprovação e pode ser uma boa escolha para quem tem pontuação baixa. Ele é pré-pago, o que significa que você coloca crédito no cartão antes de usá-lo.
Anuidade : Zero
Benefícios : Aceitação internacional, cartão pré-pago, facilidade de uso
Conclusão
Mesmo com uma pontuação de crédito baixa, é possível obter um dos cartões de crédito para score baixo e começar a reconstruir seu histórico financeiro. A chave é fazer escolhas conscientes e usar o crédito de maneira responsável. Procure cartões que não cobrem anuidade e que ofereçam facilidades de uso e controle por aplicativos. Além disso, evite acumular dívidas e fazer pagamentos em dia para melhorar sua pontuação de crédito ao longo do tempo.
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