Vamos explicar como funcionam os cartões de crédito com cashback, os principais tipos de cashback disponíveis, além de fornecer dicas sobre como escolher o melhor cartão com esse benefício.
O que é Cashback?
Cashback, como o próprio nome sugere, significa literalmente “dinheiro de volta”. Em um cartão de crédito com cashback, cada vez que você faz uma compra, uma porcentagem do valor gasto é devolvida para você. Esse valor pode ser utilizado para reduzir a fatura, transferido para sua conta bancária ou até mesmo trocado por outros benefícios, dependendo das políticas do cartão.
Como Funcionam os Cartões de Crédito com Cashback?
Os cartões de crédito com cashback funcionam da mesma maneira que os cartões tradicionais: você usa o crédito do cartão para fazer compras e pagar a fatura no mês seguinte. A diferença não é o fato de que, ao final do ciclo de compras, uma porcentagem do total gasto retorna para você na forma de cashback. Normalmente, os percentuais variam de 0,5% a 2%, mas podem ser maiores em promoções ou para compras em categorias específicas, como supermercados ou postos de gasolina.
O cashback pode ser creditado diretamente na sua fatura, acumulado em uma conta digital ou resgatado conforme a política do cartão. Esse benefício é especialmente vantajoso para quem costuma fazer muitas compras no crédito, já que a devolução do dinheiro pode representar uma economia significativa ao longo do tempo.
Tipos de Cashback Oferecidos
Existem diferentes formas de cashback que podem variar de acordo com o cartão de crédito e as condições oferecidas pela instituição financeira. Aqui estão alguns dos principais tipos:
1. Dinheiro de volta Fixo
Essa é a forma mais simples de cashback, em que uma porcentagem fixa do valor gasto é devolvida ao cliente em todas as compras. Geralmente, esse percentual é em torno de 1% a 2%, independentemente da categoria de compra.
Vantagens : Simples e fáceis de entender, aplicáveis a qualquer tipo de compra.
Desvantagens : Percentual geralmente mais baixo comparado a outros tipos de cashback.
2. Cashback por Categorias
Alguns cartões oferecem cashback com base em categorias específicas, como supermercados, postos de gasolina, restaurantes ou farmácias. O percentual de cashback pode ser mais alto nessas categorias, como uma forma de incentivo aos clientes para usarem o cartão nesses estabelecimentos.
Vantagens : Percentuais mais altos em categorias populares.
Desvantagens : Cashback menor ou inexistente em outras categorias.
3. Cashback em Compras Online
Cartões de crédito vinculados a programas de cashback oferecem benefícios adicionais para compras feitas em lojas on-line parceiras. Algumas plataformas de e-commerce possuem convênios com bancos para oferecer porcentagens maiores de cashback em transações realizadas por meio de links específicos.
Vantagens : Percentuais elevados em compras online, ideal para quem realiza muitas transações na internet.
Desvantagens : Restrito a lojas parceiras e compras online.
4. Cashback Progressivo
Nessa modalidade, o percentual de cashback aumenta conforme o uso do cartão. Por exemplo, quanto mais você gasta, maior será uma porcentagem do dinheiro devolvido. Essa é uma boa opção para quem utiliza bastante o cartão e busca maximizar o retorno.
Vantagens : Quanto maior o gasto, maior o cashback.
Desvantagens : Exija um volume elevado de compras para atingir as melhores porcentagens.
Vantagens de Usar Cartões com Cashback
Optar por um cartão de crédito com cashback traz uma série de vantagens. Confira os principais benefícios:
Economia : Com o cashback, você recupera parte do valor gasto, o que pode representar uma economia significativa ao longo do tempo.
Simplicidade : O cashback é creditado automaticamente, sem a necessidade de acumular pontos ou fazer trocas complexas por benefícios.
Flexibilidade : Você pode usar o dinheiro de volta para pagar a fatura, transferir para sua conta bancária ou aproveitar outros benefícios, dependendo das políticas do cartão.
Maior controle : Saber que parte do valor será devolvido pode estimular um uso mais consciente do crédito.
Desvantagens de Usar Cartões com Cashback
Embora apresentem várias vantagens, os cartões de crédito com cashback também possuem algumas particularidades que devem ser consideradas:
Anuidade : Muitos cartões com cashback cobram anuidade, o que pode anular parte dos benefícios do dinheiro de volta. É importante avaliar se o cashback compensa o valor da anuidade.
Juros : Caso você não pague a fatura integralmente, os juros cobrados pelo uso do crédito podem ser altos, superando o valor devolvido em cashback.
Limitações : Algumas instituições financeiras impõem limites no valor que podem ser acumulados em cashback, ou desabilitam valores mínimos de compras para que o benefício seja ativado.
Como escolher o Melhor Cartão de Crédito com Cashback?
Ao escolher um cartão de crédito com cashback, é importante avaliar alguns fatores para garantir que ele se encaixe no seu perfil de consumo:
1. Percentual de Cashback
Verifique qual é a porcentagem de cashback oferecido e como ela se aplica às suas compras. Se você gasta muito em categorias específicas, como supermercados ou postos de gasolina, considere cartões que oferecem cashback nesses setores elevados.
2. Anuidade
Alguns cartões de crédito com cashback possuem anuidade. Nesse caso, calcule se o valor devolvido em cashback compensa o custo da anuidade, ou busque por opções que oferecem isenção da taxa de anuidade com base no valor gasto.
3. Condições de Resgate
Entenda como o cashback é resgatado. Alguns cartões oferecem o dinheiro de volta na fatura, enquanto outros permitem a transferência para uma conta bancária. É por isso que o método de resgate é conveniente para você.
4. Limites de Cashback
Verifique se há um limite de valor que pode ser acumulado em cashback por mês ou por ano. Alguns cartões impõem tetos para o dinheiro de volta, o que pode restringir seus ganhos.
5. Facilidade de Uso
Cartões de crédito de fintechs geralmente oferecem maior praticidade no gerenciamento de cashback, com todo o processo realizado por aplicativos móveis. Disponibilize a facilidade de uso do cartão e a clareza na acumulação e no resgate do cashback.
Melhores opções de cartões de crédito com cashback
1. Nubank Ultravioleta
O Nubank Ultravioleta oferece 1% de cashback em todas as compras, que pode ser resgatado a qualquer momento ou rendido automaticamente a 200% do CDI. O cartão tem anuidade, mas pode ser isento para quem gasta acima de um determinado valor mensal.
Vantagens : Cashback rendendo a 200% do CDI, resgate fácil.
Desvantagens : Anuidade alta (pode ser isenta).
2. Banco Inter
O Banco Inter oferece cashback em todas as compras realizadas com seus cartões de crédito, com um percentual de até 1%. O cashback é depositado diretamente na conta digital do cliente.
Vantagens : Sem anuidade, cashback direto na conta.
Desvantagens : Percentual de cashback fixo e menor.
3. Banco C6
O C6 Bank oferece um programa de cashback progressivo. Quanto mais você gasta, maior é a porcentagem devolvida. Além disso, o cashback é creditado diretamente na C6 Wallet e pode ser utilizado como desejar.
Vantagens : Programa progressivo, sem anuidade em algumas modalidades.
Desvantagens : Necessidade de altos gastos para cashback mais elevado.
4. Cartão Méliuz
O Cartão Méliuz oferece até 1,8% de cashback em compras online e físicas. Além disso, não possui anuidade, sendo uma ótima opção para quem busca simplicidade e benefícios.
Vantagens : Sem anuidade, cashback elevado em compras online.
Desvantagens : Percentual mais baixo em compras físicas.
Conclusão
Cartões de crédito com cashback são uma excelente opção para quem deseja transformar suas compras em economia. No entanto, é fundamental avaliar as condições de cada cartão, como percentagem de devolução, anuidade e facilidade de resgate. Ao escolher o cartão certo, você pode maximizar os benefícios e aproveitar ao máximo as vantagens do cashback, desde que faça uso responsável do crédito.
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