O processo de análise de crédito é uma etapa essencial para a aprovação de um cartão de crédito, e o Santander possui critérios específicos para avaliar o perfil de seus clientes. Entender como a análise é feita pode ajudar você a se preparar melhor para solicitar um cartão e aumentar suas chances de aprovação. Neste artigo, vamos explorar como o Santander realiza a análise de crédito para seus cartões e quais fatores são considerados.
Como é feito a análise de crédito do santander cartões
1. Cadastro e Dados Pessoais
O primeiro passo na análise de crédito do Santander começa com o preenchimento do cadastro. É essencial que todas as informações fornecidas sejam precisas e atualizadas. O banco avalia dados como:
Nome completo
CPF
Data de nascimento
Endereço
Telefone de contato
Profissão
Estado civil
Essas informações básicas ajudam o Santander a conhecer melhor o solicitante e a verificar se ele já possui relacionamento com o banco ou se é um novo cliente.
2. Análise do Score de Crédito
Um dos principais critérios utilizados pelo Santander para avaliar a solicitação de um cartão de crédito é o score de crédito. O score é uma pontuação calculada com base no histórico financeiro do cliente, que reflete o risco de inadimplência.
Score de crédito baixo: Indica um risco maior de inadimplência, o que pode dificultar a aprovação do cartão.
Score de crédito alto: Indica que o cliente possui um bom histórico de pagamentos e, consequentemente, maior chance de ter a solicitação aprovada.
O score de crédito é obtido por meio de empresas de crédito, como Serasa e Boa Vista. O Santander consulta essas bases para entender o comportamento financeiro do solicitante.
3. Histórico de Relacionamento com o Banco
Se o solicitante já possui algum relacionamento com o Santander, como conta corrente, investimentos ou outros produtos financeiros, isso pode ser um ponto positivo durante a análise de crédito. O banco considera fatores como:
Tempo de relacionamento: Quanto mais tempo o cliente tiver conta no Santander, maior será sua credibilidade.
Histórico de movimentação: O banco avalia como o cliente gerencia sua conta, se mantém saldo positivo, se tem investimentos, etc.
Créditos anteriores: Se o cliente já solicitou crédito com o Santander no passado e manteve os pagamentos em dia, isso também conta a favor.
4. Comprovação de Renda
A renda do solicitante é outro critério fundamental na análise de crédito do Santander. O banco utiliza essa informação para determinar a capacidade de pagamento do cliente e definir o limite de crédito que pode ser concedido.
Comprovantes aceitos: Holerites, declarações de Imposto de Renda, extratos bancários e comprovantes de recebimentos diversos.
Compatibilidade de renda: O valor do limite de crédito oferecido será proporcional à renda comprovada. Normalmente, bancos estabelecem um limite de crédito entre 20% e 40% da renda mensal do cliente.
Clientes autônomos ou freelancers podem enfrentar um processo de comprovação de renda mais rigoroso, mas podem utilizar extratos bancários ou declarações de renda para essa finalidade.
5. Consulta a Órgãos de Proteção ao Crédito
O Santander realiza consultas aos principais órgãos de proteção ao crédito, como o SPC (Serviço de Proteção ao Crédito) e o Serasa, para verificar se o solicitante possui dívidas pendentes ou restrições no nome. Essa etapa é crucial, pois qualquer pendência financeira pode resultar na negativa do pedido de cartão.
Nome negativado: Se o solicitante estiver com o nome negativado, as chances de aprovação do cartão de crédito são mínimas.
Inadimplência recente: Mesmo que o nome não esteja negativado, atrasos frequentes no pagamento de contas também podem pesar negativamente na análise.
6. Análise de Riscos
Além dos fatores tradicionais, o Santander também pode utilizar modelos de análise de risco, que incluem:
Comportamento de consumo: O banco avalia o histórico de compras e pagamentos de outros cartões de crédito ou serviços financeiros.
Análise de perfil: O Santander pode utilizar dados demográficos, como idade, estado civil e local de residência, para prever o risco de inadimplência.
7. Capacidade de Endividamento
O banco também avalia a capacidade de endividamento do solicitante. Isso significa que o Santander analisa a quantidade de crédito que o cliente já utiliza em outros bancos ou instituições financeiras e se esse valor está em um nível saudável.
Dívidas ativas: Cartões de crédito de outros bancos, financiamentos e empréstimos em andamento são considerados.
Proporção de renda comprometida: O banco calcula qual parte da renda do cliente já está comprometida com outras dívidas. Se o percentual for muito alto, o risco de inadimplência aumenta, dificultando a aprovação do cartão.
8. Política Interna do Santander
Por fim, a análise de crédito também é influenciada pelas políticas internas do Santander, que podem variar ao longo do tempo, dependendo da economia, do mercado de crédito e das metas do banco. Em determinados períodos, o banco pode adotar uma postura mais rígida ou mais flexível na concessão de crédito.
Conclusão
A análise de crédito do Santander para a aprovação de cartões envolve diversos fatores, desde o score de crédito até o relacionamento com o banco e a capacidade de endividamento do solicitante. Para aumentar suas chances de aprovação, é essencial manter uma boa saúde financeira, evitar dívidas, comprovar renda de forma clara e, se possível, ter um relacionamento sólido com o Santander.
Se você está pensando em solicitar um cartão de crédito no Santander, considere revisar seu histórico financeiro e, se necessário, quitar pendências antes de realizar o pedido. Um bom planejamento pode fazer toda a diferença na aprovação do seu cartão.
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