Melhores opções de cartão de crédito para negativado

Conseguir um cartão de crédito mesmo estando com o nome negativo pode parecer difícil, mas há alternativas especialmente pensadas para quem enfrenta essa situação. Atualmente, algumas instituições financeiras e fintechs disponibilizam cartões de crédito para negativado , oferecendo oportunidades para quem deseja reconstruir o crédito e melhorar sua saúde financeira.

Neste artigo, abordaremos os principais aspectos sobre cartões de crédito para negativados, suas características, benefícios, melhores opções disponíveis e dicas para conseguir aprovação.

O que é um cartão de crédito para negativado?

Os cartões de crédito para negativados são oferecidos por bancos e fintechs para pessoas que têm restrições em seu CPF e estão com o nome em órgãos de proteção ao crédito, como SPC e Serasa. Geralmente, esses cartões são mais acessíveis e possuem critérios de oferta diferenciados, uma vez que seu objetivo é facilitar o acesso ao crédito.

Características Comuns dos Cartões de Crédito para Negativados

1. Menor limite de crédito inicial : Em geral, eles oferecem limites mais baixos, que podem aumentar gradualmente.
2. Possibilidade de taxas mais altas : Como o perfil de risco do cliente é elevado, algumas operadoras podem aplicar taxas de juros um pouco superiores.
3. Sem consulta ao SPC e Serasa : Algumas opções de cartão não realizam consultas aos órgãos de crédito.
4. Possibilidade de supervisão do crédito : Com o uso adequado e pagamento em dia, esses cartões podem ajudar a melhorar sua pontuação de crédito.

Vantagens de um Cartão de Crédito para Negativos

• Acesso ao crédito : Mesmo com o nome negativado, você pode ter acesso ao crédito, o que permite realizar compras online e parceladas.
• Controle financeiro : Ter um limite de crédito menor e fazer uso consciente do cartão ajuda a aprender a controlar melhor as finanças.
• Oportunidade de melhorar o score : Pagando suas faturas em dia, é possível melhorar o score, facilitando o acesso a novos produtos financeiros.

Melhores opções de cartão de crédito para negativado

Existem diversas opções no mercado com propostas interessantes para negativados, oferecendo vantagens e condições acessíveis.

1. Cartão BMG Card

• Como funciona : Este é um cartão consignado, onde o pagamento é descontado diretamente do salário ou benefício do INSS.
• Vantagens : Sem consulta ao SPC e Serasa, possui limite alto e taxas de juros reduzidas.
• Público-alvo : Indicado para aposentados, pensionistas e servidores públicos.

2. Cartão PagBank

• Como funciona : Este cartão oferece um limite de crédito vinculado à conta digital PagBank e, em alguns casos, não faz consulta ao SPC e Serasa.
• Vantagens : Não tem anuidade, é aceito internacionalmente e permite transações rápidas pelo aplicativo.
• Público-alvo : Pessoas físicas com restrições de crédito que buscam uma conta digital e um cartão de crédito básico.

3. Cartão Nubank com Limite Ajustável

• Como funciona : A proposta do Nubank permite adicionar saldo à função de crédito, alterando o cartão pré-pago em crédito.
• Vantagens : Sem consulta ao SPC e Serasa, possibilita compras parceladas e edifícios históricos.
• Público-alvo : Pessoas com pontuação baixa ou negativadas que buscam uma forma flexível de usar crédito.

4. Cartão Banco Inter Consignado

• Como funciona : É um cartão consignado, com pagamento descontado em folha para servidores públicos e beneficiários do INSS.
• Vantagens : Limite maior, com menos burocracia e taxas de juros mais baixas.
• Público-alvo : Indicado para funcionários públicos, aposentados e pensionistas do INSS.

5. Cartão Superdigital

• Como funciona : O Superdigital é um cartão pré-pago que funciona como crédito. É necessário recarregá-lo para usar, mas permite compras online e em lojas físicas.
• Vantagens : Sem consulta ao SPC e Serasa, disponível para negativados, com função de crédito limitado.
• Público-alvo : Pessoas negativadas que precisam de um cartão para pequenas compras e controle de gastos.

6. Cartão C6 Bank Consignado

• Como funciona : O C6 Bank oferece um cartão consignado para negativados, com desconto das faturas diretamente do salário ou benefício.
• Vantagens : Aceito internacionalmente, taxas menores, sem consulta ao SPC e Serasa.
• Público-alvo : Beneficiários do INSS, servidores públicos e funcionários de empresas conveniadas.

Dicas para facilitar a aprovação:

1. Evite pedir crédito em excesso : Cada vez que uma instituição faz uma análise de crédito, isso impacta sua pontuação. Por isso, evite solicitar vários cartões em um período curto.
2. Escolha de cartões de crédito pré-aprovados : Algumas fintechs e bancos têm políticas menos rígidas, especialmente para os pré-pagos ou consignados.
3. Organize suas finanças : Ter controle sobre suas despesas e mostrar uma boa transferência bancária pode aumentar suas chances.
4. Mantenha um bom relacionamento com a instituição : Se você já possui uma conta digital em algum banco, tente solicitar o cartão por lá. Isso pode facilitar o processo de aprovação.

Perguntas Frequentes

1. É possível conseguir um cartão de crédito mesmo estando negativado?

Sim, com algumas opções de cartões pré-pagos, consignados e até mesmo com limite pré-aprovado, algumas instituições oferecem crédito para negativados.

2. Qual a diferença entre cartão de crédito consignado e pré-pago?

• Consignado : O pagamento da fatura é descontado diretamente do salário ou benefício do INSS.
• Pré-pago : Funciona como um cartão recarregável. É necessário depositar saldo para usá-lo.

3. Quais são os cuidados ao usar um cartão para negativado?

Manter os pagamentos em dia e usar o crédito com responsabilidade ajuda a evitar novas dívidas e melhorar sua pontuação de crédito com o tempo.

Conclusão

Conseguir um cartão de crédito para negativados pode ser uma boa alternativa para quem busca reorganizar sua vida financeira e melhorar sua pontuação. Opções como os cartões consignados e pré-pagos oferecem uma boa alternativa para acesso ao crédito. Se você tem controle sobre os gastos e faz uso responsável do crédito, essas opções podem ser vantajosas e ajudar a recuperar sua situação financeira.

Cartão de Crédito com Score Baixo: Como Conseguir e Dicas para Aprovação Imediata